“利率下行已成定局，锁定收益才是王道。”4月11日，有浙商银行工作人员在朋友圈称，浙商银行还有3年最高2.3%惠存存款产品、2.5%锁定长期复利产品，有资金赶快存之后还会降。贝壳财经记者查询官方信息发现，浙商银行虽近期未调降存款利率，但其定存3个月、6个月、1年期、2年期利率均已降至2%以下。
进入4月以来，平安银行、南京银行以及部分农商行均对存款利率进行下调，其中，平安银行3年期定存利率从2.05%下调至1.65%，南京银行1年期、3年期定存利率分别从1.95%、2.25%下调至1.85%、2.2%。
2024年以来，国有大行率先下调存款利率，股份行、城商行陆续跟进。今年2月以来，锡商银行、新安银行、中关村银行等多家民营银行先后宣布下调存款利率。当前，国有大行定存利率已普遍降至“1字头”，银行降息潮持续进行下，“2字头”定存利率也随之减少。
近期四家银行调整后的定存利率情况
平安银行、南京银行等下调定存利率 “2字头”利率逐渐减少
进入4月，平安银行、南京银行再度下调定期存款利率。贝壳财经记者获悉，平安银行当前定期存款3个月、6个月、1年、2年期、3年期利率分别是1.3%、1.5%、1.6%、1.7%、1.65%，均1万元起存。
调整前，平安银行3年期定期存款利率为2.05%，而目前该利率仅存款20万元大额存单才能享受。平安银行工作人员称，申请3年期2.05%利率需联系理财经理预约。
南京银行调整后，定期存款3个月、6个月、1年、2年期、3年期、5年期利率分别是1.45%、1.65%、1.85%、1.95%、2.2%、1.75%。其中，1年期定存利率下调了10BP，3年期定存利率下调了5BP。
除了上述两家银行，地方农商行也在跟进下调存款利率。
根据江西江州农商行通知，该行从4月9日起，调整人民币存款挂牌利率，调整后活期存款利率由0.05%下调至0.04%。整存整取3个月期限下调10BP，6个月、1年期、2年期、3年期均下调5BP，5年期则大幅下降38BP。调整后，该行3年期和5年期存款利率倒挂。
江西江州农商行存款利率调整前后对比情况。江西江州农商行公众号截图广西扶绥农商行也发布公告称，该行于2025年4月10日起调整部分人民币存款挂牌利率，调整后整存整取三个月、六个月、一年、二年利率分别是1%、1.25%、1.35%、1.6%，三年、五年期利率均为2%。
平安银行、南京银行工作人员均表示，存款利率下调已是趋势，后续或还会下调。
另有光大银行工作人员透露，该行多款“2字头”利率产品须预约抢购。
“近年来，存款利率一直延续下行趋势。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品发行计划（包括压缩发行规模、暂停部分产品等），以及下架智能通知存款产品，也主要是为了降低存款利率，压降负债成本。
银行息差压力尚存 存款利率或将继续下调
截至2024年四季度，商业银行净息差为1.52%，较三季度下降1个基点，较2023年四季度下降17个基点。此外，央行曾多次提到“择机降准降息”，在2024年度业绩说明会上，多家银行高管人员提到息差压力。
在2024年度业绩发布会上，建设银行首席财务官生柳荣表示，考虑到今年是适当宽松的货币政策，且央行提到适时降准降息，今年LPR还有一定下行空间，总体判断今年NIM（净息差）仍将承压，但总体幅度小于去年。下一步建设银行会进一步加强资产负债结构优化，加强资产管理。
邮储银行行长刘建军也在业绩说明会上表示，预计2025年银行业息差仍然具有下行压力。LPR下行以及存量按揭贷款利率政策调整，一定程度上给银行带来压力。
董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
盘古智库高级研究员余丰慧也指出，从目前的经济形势和政策导向来看，如果经济增速放缓压力持续存在或增加，银行存款利率或继续面临下调的压力。
“对于投资者来说，在当前环境下需要注意的风险主要包括利率风险，随着存款利率的下调，固定收益类投资产品的收益率可能下降；信用风险，特别是在选择非保本理财产品时，需关注发行机构的信用状况；市场风险，股市、债市波动可能影响投资组合的价值。”余丰慧建议，投资者在配置资产时充分考虑上述风险因素，并根据自身风险承受能力做出合理选择。
董希淼称，未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。居民可从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发，做好适合个人和家庭的资产配置。如果追求稳健收益，可以在存款之外，配置一部分现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。如果有较强的风险承受能力，可以适当增配股票、偏股型基金以及黄金等产品。
新京报贝壳财经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 柳宝庆
